getquin vs Capitally : quel outil de suivi de portefeuille correspond à votre stratégie ?

En bref

getquin est une plateforme de gestion de patrimoine automatisée et gratuite, proposant des prix en temps réel, une analyse de portefeuille par IA et une communauté d’investisseurs. Sa mise en place est rapide si vos courtiers sont pris en charge, mais elle stocke vos données sur ses serveurs, propose une analyse de performance limitée et ne dispose d’aucun outil fiscal.

Capitally est un outil de suivi axé sur la confidentialité destiné aux investisseurs autonomes rigoureux : chiffrement local de bout en bout, analyses de qualité professionnelle (TWR, MWR, attribution de change) et couverture de près de toutes les classes d’actifs — en échange d’un workflow manuel basé sur l’importation de documents et d’une offre uniquement payante.

• Choisissez getquin pour un outil de suivi gratuit et sans effort, doté de conseils générés par IA et d’une communauté pour apprendre.
• Choisissez Capitally si la confidentialité est non négociable, si votre portefeuille couvre plusieurs classes d’actifs et devises, ou si vous avez besoin d’analyses et de rapports fiscaux qu’un relevé de courtage ne peut vous fournir.

Le suivi d’un portefeuille en Europe implique rarement un seul courtier et une seule devise. Cela signifie généralement plusieurs comptes, quelques devises et, de plus en plus, des actifs qui ne rentrent pas facilement dans un filtre boursier. L'outil que vous choisissez détermine la clarté avec laquelle vous visualisez vos rendements réels, votre situation fiscale et votre patrimoine net réel.

Ce comparatif confronte deux plateformes européennes qui résolvent ce problème très différemment. getquin est une plateforme de gestion de patrimoine basée à Berlin qui mise sur l’automatisation, l’analyse par IA et une communauté d’un demi-million d’investisseurs. Capitally est un outil de suivi axé sur la confidentialité conçu pour les investisseurs qui souhaitent garder le contrôle : chaque chiffre est calculé sur votre propre appareil, à partir des données que vous importez vous-même.

Dashboard getquin

Dashboard Capitally

En un coup d’œil : getquin vs Capitally

getquin et Capitally suivent tous deux un portefeuille à travers différents comptes et devises, mais ils se situent aux extrémités opposées du spectre entre commodité et contrôle. getquin automatise la collecte de données et y ajoute une couche d’analyse par IA ; Capitally conserve vos données chiffrées sur votre appareil et vous donne les outils pour les analyser vous-même. Le tableau ci-dessous résume les forces de chacun.

Importation de données et connexions aux courtiers

getquin récupère vos données de deux manières : une synchronisation automatisée via des agrégateurs tiers ou une saisie manuelle transaction par transaction. La méthode par agrégateur est pratique si votre courtier est supporté, mais elle vous demande de partager vos identifiants et codes 2FA avec un tiers. Pour de nombreuses institutions, dont Interactive Brokers, cela ne permet d'importer que les soldes actuels et non l'historique complet des transactions. Bien que le site de getquin mentionne l'import CSV, l'application ne propose aucune fonctionnalité opérationnelle d'importation CSV ou Excel ; si votre courtier n'est pas supporté, vous devrez saisir vos opérations manuellement.

Vue d'un actif unique dans getquin

Capitally privilégie l'approche inverse : vous exportez un relevé depuis votre courtier et réalisez vous-même l'importation. Cette méthode supporte plus de 70 courtiers, et l'outil d'import peut interpréter n'importe quel fichier CSV, Excel ou tableau copié, en enregistrant la logique sous forme de préréglage réutilisable. Comme les données proviennent directement de votre courtier, elles incluent chaque opération sur titres, chaque réinvestissement de dividendes et chaque conversion de devises, en remontant jusqu'à l'ouverture du compte. Cela constitue une base fiable pour une déclaration fiscale, ce qu'un instantané de solde fourni par un agrégateur ne peut structurellement pas offrir.

Couverture d'actifs et passifs

getquin couvre bien les actifs classiques : actions, ETF, fonds, obligations et cryptomonnaies, issus d'une base de données d'instruments reconnus. Les actifs personnalisés comme les biens immobiliers ou les objets de collection sont supportés, mais de manière sommaire : vous devez mettre à jour la valeur manuellement, il n'y a pas d'import de prix historiques, pas de vue dédiée à l'actif, et ces éléments n'alimentent pas les graphiques de diversification. Il n'y a pas non plus de suivi des passifs : bien que des supports marketing récents listent les « passifs » comme catégorie connectable, le produit n'offre aucun support natif pour les crédits immobiliers, les prêts ou les marges.

Capitally traite chaque classe d'actifs comme une catégorie à part entière. Outre les actions, ETF, obligations et cryptomonnaies, l'outil gère nativement les options (avec les Grecs), le capital-investissement (avec le cycle de vie complet), les biens immobiliers avec revenus locatifs, les prêts P2P, l'art et tout autre actif personnalisé que vous définissez — le tout alimentant les mêmes outils d'analyse et vues de diversification. Les passifs sont également intégrés : crédits immobiliers, prêts, marges et positions à découvert sont suivis comme des éléments de premier ordre ; tout actif devient un passif dès que sa quantité devient négative.

Analyse de performance

getquin affiche des rapports prédéfinis : performance du portefeuille, allocations d'actifs et historique des transactions sur des périodes standards. La version Premium ajoute un véritable rendement pondéré par le temps (TWR) et une comparaison avec des indices de référence. Vous ne pouvez toutefois pas personnaliser, filtrer ou regrouper ces rapports ; la plupart des indicateurs restent globaux ou limités à un seul actif, rendant impossible la comparaison entre différents compartiments de votre portefeuille.

Analyse des revenus futurs de Capitally

Capitally s'articule autour d'un « Portfolio Explorer » : un tableau croisé dynamique associé à un moteur de graphiques. Vous choisissez parmi des dizaines de métriques, regroupez les données selon n'importe quelle dimension, filtrez vos positions avec une logique personnalisée et visualisez le résultat sous forme de courbe, histogramme, carte thermique ou vue de volatilité. L'outil calcule le rendement pondéré par les flux (MWR), le rendement pondéré par le temps (TWR) et le taux de rendement interne (IRR), et permet d'ajouter jusqu'à 10 indices de référence — incluant un benchmark basé sur les prix des positions répondant à la question : « Quel aurait été mon rendement si je n'avais jamais fait de transactions ? ». Comparer vos small-caps européennes à vos positions américaines sur les 18 derniers mois, tout en excluant ce que vous avez déjà vendu, ne prend que quelques clics.

Confidentialité et sécurité

getquin suit les pratiques standards de l'industrie : HTTPS en transit, chiffrement au repos et données stockées sur ses serveurs. Comme la plateforme a débuté comme réseau social, le partage est central ; vos données doivent donc être lisibles côté serveur pour que ses fonctionnalités opèrent. Il n'y a pas d'authentification à deux facteurs, pas d'exportation simple des données, et les synchronisations via agrégateurs font transiter vos identifiants courtier par des tiers — certains rapports d'utilisateurs font mention d'activités de connexion suspectes après l'activation de la synchronisation.

Capitally est conçu avec une approche « privacy-first ». Vos données financières sont chiffrées sur votre appareil avec une clé dérivée de votre mot de passe, clé qui n'atteint jamais les serveurs de Capitally, de sorte que même Capitally ne peut pas les lire. Tous les calculs sont effectués localement, les serveurs sont hébergés en UE conformément au RGPD et vous pouvez exporter l'intégralité de vos données à tout moment. Pour les investisseurs fortunés, les personnalités publiques ou toute personne considérant simplement les données financières comme privées, c'est la fonctionnalité signature de la plateforme.

Fonctionnalités IA et planification financière

getquin s'est fortement tourné vers l'IA depuis 2025. La plateforme propose une analyse de portefeuille par IA couvrant l'exposition, une évaluation des risques et une répartition des frais ; un planificateur financier par IA générant un plan de retraite ou d'indépendance financière en quelques minutes et se mettant à jour à mesure que vos comptes évoluent ; et une offre payante supplémentaire pour un conseil IA approfondi. Si vous cherchez un outil qui interprète votre portefeuille à votre place, c'est la force la plus marquante de getquin — toutefois, cela entraîne un coût structurel : pour qu'une IA analyse vos positions, vos données financières doivent être lisibles sur les serveurs de getquin.

Capitally adopte une position délibérée : aucune IA, aucun conseil automatisé. C'est une conséquence directe de l'architecture axée sur la confidentialité, et non un oubli : l'IA côté serveur et le chiffrement de bout en bout en local sont fondamentalement incompatibles. Si vos données ne quittent jamais votre appareil sous une forme lisible, un serveur ne peut rien analyser. Capitally investit donc dans l'autre sens : une analytique auditable où chaque métrique est calculée localement avec une méthodologie transparente, afin que vous puissiez voir exactement d'où provient chaque chiffre. Le compromis est clair : vous effectuez l'interprétation vous-même en échange de données dont vous êtes le seul détenteur.

Multi-devises

getquin supporte plusieurs devises en convertissant le tout dans une devise de base unique pour les rapports. Cela suffit pour obtenir une valeur globale, mais dissimule la part de performance provenant des marchés de celle liée aux fluctuations monétaires.

Capitally sépare le rendement du capital du rendement lié aux devises dans chaque calcul. Si votre position en dollars a progressé de 10 % alors que l'euro s'appréciait de 5 %, vous voyez les deux composantes distinctement au lieu d'une valeur agrégée, et vous pouvez changer la devise d'affichage instantanément. Pour un expatrié — ou quiconque détenant des actifs en UE, aux États-Unis et au Royaume-Uni — cette attribution FX fait toute la différence entre connaître sa performance et la deviner.

Support fiscal

getquin n'offre aucune fonctionnalité fiscale : aucun calcul de plus-values, aucun rapport fiscal, pas de suivi du prix de revient et pas de récolte fiscale des moins-values (tax-loss harvesting). Comme la performance historique repose souvent sur les soldes plutôt que sur les transactions, la plateforme ne peut servir de document justificatif pour une déclaration fiscale, et il n'y a pas d'exportation de transactions possible.

Capitally inclut le calcul de l'impôt sur les plus-values avec des préréglages pour 11 juridictions : États-Unis, Royaume-Uni, Pays-Bas, Pologne, République tchèque, Australie, Belgique, Canada, Allemagne, France et Suède. Le logiciel supporte les méthodes FIFO, LIFO, coût le plus haut, coût le plus bas, prix de revient moyen (ACB) et sélection manuelle des lots. Il signale également les opportunités de récolte fiscale des moins-values avec la quantité exacte à vendre. La logique fiscale est modifiable et le rapport est conçu pour être transmis directement à un expert-comptable.

Tarification

getquin est gratuit dans son essence : l'offre avec publicité couvre les connexions aux courtiers, les prix en temps réel, le calendrier des dividendes et l'accès complet à la communauté. La version Premium coûte environ 49,99 €/an et ajoute les prévisions de dividendes à long terme, le calcul du rendement pondéré par le temps (TWR) et les indices de référence. Une offre payante « AI Advisory » est disponible en supplément.

Capitally ne possède pas d'offre gratuite ; un essai de 14 jours est disponible sans carte bancaire, suivi de trois plans annuels : Sailor à 80 € (un projet, 50 actifs), Navigator à 130 € (cinq projets, actifs illimités, plus d'indices de référence) et Captain à 250 € (projets illimités, options, marges et suivi du capital-investissement). Les options et le capital-investissement sont réservés au plan supérieur. La rentabilité se résume à une question : si un reporting fiscal précis, une attribution des devises ou une meilleure décision d'allocation vous fait économiser plus que le montant de l'abonnement, le service est autofinancé.

getquin et Capitally ensemble

Vous pouvez utiliser les deux, et certains investisseurs le font, mais soyez au clair sur les rôles de chacun. L'offre gratuite de getquin, ses prix en temps réel, son screener de fondamentaux et sa communauté sont utiles pour découvrir des idées et garder un œil sur le marché. Capitally est le portefeuille de référence : les données chiffrées, l'analyse de performance et fiscale, et la vision complète du patrimoine net. getquin peut fonctionner comme un flux de recherche aux côtés de Capitally, mais il ne remplace pas le suivi, la confidentialité et l'analyse pour lesquels Capitally est conçu.

Quel outil choisir ?

Ces outils servent des investisseurs différents avec des priorités distinctes.

getquin est mieux adapté si vous souhaitez un outil de suivi gratuit demandant peu d'efforts, que vos courtiers sont supportés par ses agrégateurs et que vous valorisez les conseils assistés par IA ainsi qu'une communauté pour apprendre. C'est un point de départ raisonnable pour les investisseurs débutants aux portefeuilles simples qui sont à l'aise avec le fait que leurs données soient stockées sur les serveurs d'une entreprise.

Capitally est mieux adapté si la confidentialité est non négociable, si votre portefeuille couvre plusieurs classes d'actifs, devises ou comptes, ou si vous avez besoin d'analyses et de reportings fiscaux qu'un simple relevé de courtier ne peut fournir. L'outil demande un flux de travail plus manuel en échange d'un contrôle, d'une profondeur et d'un chiffrement de bout en bout qu'aucune plateforme basée sur des agrégateurs ne peut égaler.

Si vous hésitez entre les deux, les questions décisives sont simples : quelle part de votre patrimoine se situe en dehors des actions et ETF classiques, et quelle importance accordez-vous au fait que personne d'autre que vous ne puisse lire vos données financières ? Plus la réponse pointe vers « une part importante », plus Capitally justifie sa place.

Si vous examinez également d'autres outils de suivi, consultez nos revues de Kubera, Sharesight et Snowball Analytics.

Questions fréquentes sur getquin et Capitally